在申请房贷时，是否需要保人这一问题常常困扰着借款人，从财经角度来看，房贷担保人的作用和风险不容忽视。

房贷担保人是指在借款人无法按时偿还**时，由担保人承担偿还责任的人，在我国，房贷担保通常分为两种：抵押和保证。

抵押是指借款人将房产等财产作为抵押物，当借款人无法偿还**时，银行有权依法处置抵押物来收回**，这种方式的优点是风险相对较低，因为银行拥有抵押物作为保障。

保证则是指担保人承诺在借款人无法偿还**时，由担保人代为偿还，这种方式的优点是手续简便，但风险较高，因为担保人可能需要承担**或部分**本息。

是否需要保人呢？这主要取决于以下因素：

1、借款人信用状况：如果借款人信用良好，还款能力较强，银行可能不需要担保人，反之，如果借款人信用状况不佳，银行可能会要求提供担保人。

2、房贷额度：房贷额度越高，银行对担保人的要求越严格，因为高额度**风险较大，银行需要更多保障。

3、房产价值：如果房产价值较高，银行可能会**对担保人的要求，因为房产本身具有**的价值，可以作为还款保障。

4、市场环境：在经济下行或房地产市场波动较大时，银行对担保人的要求可能会更加严格。

需要注意的是，房贷担保人存在以下风险：

1、财务风险：如果借款人无法偿还**，担保人可能需要承担**或部分**本息，这可能导致担保人财务状况恶化。

2、法律风险：担保合同可能存在法律漏洞，导致担保**益受损。

3、人际关系风险：担保人可能因为担保行为与借款人产生矛盾，影响人际关系。

在申请房贷时，是否需要保人需要根据自身情况和银行要求综合考虑，借款人应确保自身信用状况良好，提高还款能力，以**担保风险，了解担保合同内容，确保自身权益不受损害。