随着人们生活水平的提高，许多人都意识到了资产配置的重要性。然而，对大多数人来说，理财并不是一件容易的事情。特别是对于中小投资者来说，如何通过**的风险和成本，实现优化资产配置成为了一个难题。那么，如果拥有20万元的资金，如何进行理财规划，从而达到理财目标呢？下面，本文将提供一份简单的20万元理财攻略。

一、确定自己的理财目标

在进行资产配置之前，首先要确定清楚自己的理财目标。你想在短期内创造高额收益还是长期积累财富？希望将部分资金用于教育、养老等方面的规划？理财目标的不同将导致资产配置的不同。对于大多数中小投资者来说，长期积累财富常常是主要的理财目标。因此，本文主要以长期资产配置为主。

二、优化资产配置

1.股票基金

股票基金是一种由资金管理人按照股票市场投资组合理论，投资于股票市场的一种基金产品。因此，投资股票基金需要有足够的耐心和长远眼光。建议在股票基金类别中选择成熟的、有持续较高收益率的股票基金。

2.债券基金

债券基金是一种以固定收益证券为主要投资标的，收益相对较稳定的基金产品。它具有计息稳定、流动性高、风险低、基本不受市场波动影响等特点。建议选择较高信用**的主权债券基金。

3.房地产投资信托基金

房地产投资信托基金是一种通过向市场募集资金，注入房地产和不动产公司，从而获得房地产租金和资本收益的基金产品。它的优点是流动性高、风险低、稳定性强、收益高等。但需要注意的是，该基金需要拥有**的房地产业务知识才能进行分析和评估。

4.资产配置比例

在进行优化资产配置时，需要根据个人的财务状况和资产配置目标制定合适的资产配置方案。一般来说，股票基金和债券基金的比例可以适当调整，房地产投资信托基金方面可以作为稳健的稳定收益资产的组成部分，比例也可以根据个人的财务状况适当调整。

三、分散投资风险

在进行资产配置时，同样也需要注意分散投资风险。即不要将所有的投资都放在同一种形式的产品里，而是应该将资金分散投资于不同的类型和风险程度的产品中。这样可以有效**投资风险，保持收益的稳健性。

四、定期检查和调整

**，需要定期检查和调整资产配置方案。市场环境和个人财务状况的变化可能会导致资产配置产生变化。因此，建议定期检查和调整资产配置，以确保方案的有效性。

总结：

以上就是一份简单的20万元理财攻略，可以帮助中小投资者进行优化资产配置，实现理财目标。当然，这只是一些建议，实际的投资决策还需要结合个人需求、风险承受能力、资产规模等因素进行综合考虑。