变额保险的基本知识及应用

1. 什么是变额保险

变额保险是指保险合同约定的保险金额可以根据被保险人的需要进行调整的一种保险类型。在增加保额的同时，被保险人需要支付更高的保险费，**保额则相应**保险费。

2. 变额保险的特点

变额保险的**特点是保险金额可以随着被保险人的需求进行变动，灵活性较高。同时，保险费也可以根据保额的变动进行调整，更符合被保险人的经济承受能力。另外，变额保险通常也会包含现金价值特性，可以作为长期储蓄和投资工具使用。

3. 变额保险的应用

(a) 家庭保障方面

在家庭保障方面，变额保险适合那些需要随时变动保额的情况。例如，家庭成员数量的增加或减少、被保险人的职业、工龄、收入等情况发生变化时，可以通过调整保额来保障家庭的需求。

(b) 企业保障方面

变额保险不仅仅是一种保障工具，也可以作为长期储蓄和投资工具使用。如果被保险人在保障期内没有进行**赔付，那么保险公司将会按照保险合同约定的利率和分红政策给付被保险人**的现金价值。

4. 变额保险的风险

变额保险的风险包括两方面：保险公司的风险和被保险人的风险。保险公司的风险主要来自于被保险人的保额增加导致保险公司赔付额度增加；被保险人的风险主要来自于保险费的增加可能超出其经济承受能力。

5. 如何选择变额保险

在选择变额保险时，被保险人需要考虑以下几个方面：

(a) 是否真正需要变额保险

如果被保险人的保障需求稳定，不需要随时调整保额，那么选择固定保额保险更为合适。

(b) 保险费的承受能力

变额保险的保险费会随着保额的变动而变动，被保险人需要考虑自己的经济承受能力是否可以承受较大的保险费。

选择保险公司时，被保险人需要考虑保险公司的信誉度、稳定性、赔付能力等因素。

总结：

变额保险作为一种灵活性较高的保险类型，可以满足被保险人随时变动保额的需求，并可以作为长期储蓄和投资工具使用。在选择变额保险时，被保险人需要考虑自身保障需求、保险费承受能力、保险公司信誉度等因素。