近日来，我的朋友包括我们公司刚入职的新人小伙伴都在问:什么是年金保险?

想要提前知道答案的小伙伴，可以先来看看这篇文章：

接下来，让我们不如正规，来看看年金险的真正面目：

年金保险是人寿保险的一种，是指当被保险人生存期间按约定的时间间隔给付生存保险金， 属于理财险的一种。

一、年金保险的优势

当我和朋友接触的过程中，我也发现朋友投资的渠道远远比我涉猎的多。那么作为年金

险，在当下环境有什么独特的优势，为什么被越来越多人青睐呢？

1、暴利时代已经过去。

**经济发展处于新常态时期。新常态是指经济由高速发展下降

到7.5%以下。**经济正由经济总量向经济质量转变，政策要求去产能，去库存，优化经济结

构，因此很多行业受到影响，经济发展增速下降，但这是社会发展中必须要经历的阶段。新常

态是我国当前和今后一个发展阶段的大逻辑。旷日**的中美贸易战，也给经济下行的增加了

压力。过去几年投资需求空间大，似乎只要有钱敢干就能有高回报的历史已经结束。

2、没有暴利的情况下，追求资金的稳定性和安全性，保本保值是首要目标。

过去一两年中，朋友中经常听到的一句话就是“捂紧自己的钱袋子”，不要被高收益吸引盲目

去投资，风险很大。事实上，很多人来不及抽身，P2P跑路、投资人血本无归，高收益迟迟得

不到兑现，本金拿不回来甚至打官司，这样的事情都真实地发生在我们身边。

3、强制储蓄，专款专用

现代人工作生活忙碌，诱惑太多，很难做到专心，专属。说好的一周要看书、锻炼坚持下来了

么？，说好的每要年存多少钱，坚持下来了么？气派十足的豪车和**包包背后或许是零储蓄

的现实，或许他们成长环境好，天性乐观，危机感不是那么强烈，敢花钱。几年下来，该花的

花了，不该花的也花了。通过强制储蓄的方式，定期存一笔钱，专款专用，**你会发现，钱

留下来了，而自己的生活品质也并没有受什么影响。

4、三个确定

年金保险，用确定的缴费期，在确定的期限内返还确定的钱。人的焦虑来自于对未来的不确

定，担心孩子，担心收入，担心健康，担心养老问题…….年金保险用三个确定锁定本金和收

益，拿走您的担忧。

5、资债隔离，合理节税

年金保险作为一种保险，在资债隔离和合理节税功能上有独特优势。当你或你的企业面临债务

时，你前期购买的保险不会被用于清偿债务（当然，前提是你是用合法收入购买的保险）；从

保险公司领取的生存金、赔偿金不会被扣税，实现合理节税。这都是《保险法》明确规定的。

二、什么样的年金保险值得购买

市场上的年金保险有很多，有的保底利率2%，有的缴费期长（10年），有的在固定返还金额

多少上有差异，新华保险的惠添富年金保险，预定利率4.025%（行业**），只需交3-5年，

可关联**账户，保底利率2.5%。过去近50个月**账户年化收益率在5%及以上，而且是月

月复利。**账户是终身账户，可随时追加资金，享受月月复利收益。

年金保险作为一种理财险，不仅仅是财富数字增长，而且其发挥的是人性的光辉，弥补的是人

性的脆弱。如果一个人考虑长远，有风险意识，有牵挂有愿望，希望给自己或者所关心的人积

攒一笔养老金、教育金、婚嫁金，或者就想单纯的节流存下一笔钱，他会选择年金保险，如果

仅仅从追求收益来考虑，他或许会觉得不值。这也导致这款产品销售过程中有两种很极端的情

况，有人寥寥数语就会购买，有人关注收益就难入法眼。

三、总结

生活不止眼前的苟且还有诗和远方。幸福美好的生活都源于一个好的经济支撑，科学的财富管

理方法是一种让财富和幸福如影相随的智慧。为了减少逐利贪婪的天性和对风险的忽略，需要

将资产分散配置，将一部分资金投放到具有契约功能、保本保息并且能够强制储蓄、延迟消费

的年金产品中。年金保险帮助我们实现诗和远方的愿望。

理财重在规划，是为实现人生各阶段不同目标而合理管理个人财、物的过程，投资重在资产的增值，它只是理财的一个方面。
理财其实是一种生活方式的选择，所以有钱的人要理财，没钱的人更要理财。
风险无处不在，保险可以提供必需的保障，同时还可以起到规避风险、合理避税、保全资产等作用，有些保险产品还兼具投资和储蓄的功能。
可以说，没有保险的理财是无本之木。
保险是财务安全规划的主要工具之一，因为保险在所有财务工具中**防御性。保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力，当投保人发生风险并且没有时间在未来岁月中继续增加收入以偿债的情况下，保险是**可以立即创造钱财的工具。保险也被形容成一种买时间的理财工具。