保险公司的理财险，每年存2万，共存3年5年后开始计算收益，年利率5.3，靠谱吗

谢邀！保险公司的理财产品，年交保费20000元，缴费年限3年，5年后开始计算收益，年收益率5.3%，靠谱吗？这个收益是口头承诺，还是在保单上注明的？

在判断是否靠谱之前，我们先了解几个保险专业术语，生存金即以生存为前提可以领取的钱。保险生存总利益一般有以下几个部分组成，固定生存金，现金价值，分红和**账户的钱等。

下面列举一个真实的案例分析，此款保险产品是一款保险公司的开门红产品。30岁的投保人为自己投保，每年缴费20000元，缴费3年:

以下是保单的利益:固定领取金

下图是不同缴费年限的利益演示:

保单**年末，合计缴费20000元，保单收益是:11749-20000=-8251

保单第二年末，合计缴费40000元，保单收益是:29701-40000=-10299

保单第三年末，合计缴费60000元，保单收益是:49948-60000=-10052

缴费完成后，把钱**领出来时，此时还是亏损的。

保单第五年末，合计缴费60000元，保单收益是:55577-60000=-4423

保单第七年末，合计缴费60000元，保单收益是:35649 24489-60000=-3770

保单第十年末，合计缴费60000元，保单收益是:29434 37956-60000=7390

保单第十五年末，合计缴费60000元，保单收益是14963 70875-60000=25838

大概收益率是25838/60000/15=2.87%左右。

下图是各大银行存款的利率:

那么5.3%利率靠谱吗？只要是保险业务员通过保险计划书演示的收益都不能全信，只有固定生存金才是固定的，而所谓的分红都是未来的收益，是不确定的，也就是不保证的。

不靠谱，我自己买了某保险公司的理财险，交十年，配一个年利率不低于3.0的**账户，当时业务员一再强调**账户的钱不仅存取方便，还能有不低于3.0的年利率，我一思量觉得不错，就购买了，在实际操作中才发现并不是这回事，**账户里面的钱存入的时候要收取1%的手续费，取款的时候要收3%的手续费，试算一下，你存入10000元，存入时手续费100元，取出时手续费300元，难道还赚了？所以，购买保险公司的理财险，**要多方面了解，尤其是业务员忽略的部分，要更加仔细深入了解。避免资金损失。我个人的经验，建议尽量不要碰保险公司的理财险，如果有闲钱，年底可以考虑大额存款，有的银行大额存款的起点是5万起存，三年期年利率可达3.98，这样安心省心放心。

希望我的回答可以帮助到你。

保险的这类理财产品是靠谱的，但是有以下几个特点，而且是隐性的特点，你需要知道，知道后，再根据自己的特点做选择

1，这种类型的理财险长期看，非常靠谱，收益也可以。可以作为我们资产配置的一部分。本金很安全，有保底收益，终身**是**的。

2，中途退保，损失大。

保险的这类理财产品，它的价值不是你投入的保费，而是它的现金价值。在初期的几年，现金价值是低于保费的。有人会说保险骗人，就是不理解为什么退保时，退的钱，比交的钱少了。这是保险的这类理财险的特点。所以，选择了之后，建议长期持有。

3，收益5.3%的问题。这个收益不是投入总保费的5.3%。而是每年产生的生存金，这些生存金再按5.3%进行收益。很显然，生存金是远低于总保费的。如果按总投入，时间年限，总收益的话，它的收益是3%左右。和货币基金差不多的收益。这点要清楚。

4，本金安全，有保底收益。本金安全，而且存几百万，几千万也是安全的。因为保险法有规定，人寿保险公司不能破产。即使出现经营不善，也有银**兜底。

而且，保底收益是写进合同里的。

如果作为资产保存，还是非常不错的。

希望可以帮到你，感谢阅读，点赞关注下，理财保险基础知识每天分享中。

靠不靠谱你先看看这是什么保险。保险和其他理财的兑付核算是不同的。所以需要特别注意。

理财不是约定收益到期给付，就是净值加浮动收益的模式。所以要么以固定收益衡量，要不以浮动收益衡量。除了各类公募基金没有特别说明到期日的话，其他一般都会给客户约定一个到期日。

而保险也这么参考。首先，人寿保险分为**和其他。**险类似债券基金，定期公布产品收益率，然后按照这个收益率来计算当期收益。这个账户一般不设期限，想支取就办理就是了。但是有时候保单退保收取手续费，可能影响收益甚至本金，必须小心。

另外的保险也不同，它除了到期理赔产生价值在，中间退保则按照合同写明的现金价值来退回。所以文中说的存3保5的产品很可能是这种。而这类保单想看到期收益如何就看到期那年的现金价值，它就是在那个时候退保给返回的钱，如果超过其他理财收益，就没啥问题。但是如果是大额资金，可以咨询我了解高端客户理财。

而人寿保险一般的最长保险期限为104岁，如果某些险种现价不行，那么注重保障的产品，就只能等触发保险了，才能获得收益。这样也许就不是你们要的了。

年金保险的功用在于培养人们的强制储蓄的习惯，这类保险往往还会有另外一个账户，即**账户。它可以帮助人们实现一个长期财富积累目标，比如子女的教育金，自己的养老，或者财富的传承，需要特别注意的是，这类保险合同期满当年基本上只可以拿回自己所交的保费，有些产品甚至本金都拿不回来，这类年金保险的亮点是保险期满以后的**账户，如果保险期间没有领取，保险期满之后累积的财富会进入到这个**账户，一般保险公司都是按照低中高三个档的收益率计算收益给客户看，保险合同里面规定的保底收益一般都是**档为1.75%，中档为4.5%，**6%。合同约定的保险期满后这个**账户就开始根据账户内资金进行日计息月复利进行投资，时间越长复利越高，累计的资金就做越多，购买这种保险的人需要注意的几点，。

1、一般合同约定的保证利率为1.75，高于这个保证收益率是不确定的。

2、要明确购买这种年金险的目标，不要盲目购买，比如一个40岁的人购买打算用来60岁左右退休养老，那就有可能没有很高的收益。

3、制定一个合适这种保险的长期目标，比如为0岁宝宝准备婚嫁金或者出国教育金，以及年轻人为自己退休养老准备养老金。一般这类目标时间跨度长，在没有合适的投资渠道的情况下可以购买这类保险产品。

邮政储蓄银行代销的保险理财产品收益率5%是真的吗？安不安全

邮储银行代销保险理财产品收益率5%只是预期收益率，而不是固定收益率。

银行代销的这类保险理财产品推广宣传口径能达到5%的收益率是**有可能的，但是到期能否兑付给我们5%的收益率却很难说。

很多购买理财保险的人，当初购买时的预期收益可能达到5%，但实际到期时，可能连3%都达不到。而且5%预期收益率的理财保险产品，周期一般都需要3年以上，甚至需要5年。

邮储银行作为新晋第六大国有银行，自己发行的定期储蓄存款产品和银行理财产品安全性还是非常高的。但是作为其代销的保险理财产品，安全性如何我个人存疑！通过邮储银行官方网站，邮储银行代销的保险产品竟有1946款之多，可真是让人眼花缭乱，表示看不懂啊。

邮储银行代销的保险理财类产品，一直饱受大众诟病。

一些存单变保单的案例，都是因为其员工为了完成营销任务，获得高额佣金提成，通过误导储户将要存定期的钱转嫁成为了保险理财产品。

保险理财产品，实际是兼具保障和理财功能的投资组合，看似收益不错的保险理财，也包含了诸多套路和陷阱。主要分为分红险、投连险、**险等产品。

01

保险产品有**时间的犹豫期，一旦错过犹豫期且未到期退保，会收取**比例的手续费用，让我们的本金损失惨重，同时会丧失对我们的保障功能。

02

一旦购买的是投连险，**险之类，甚至分红险类的保险品种，都是有风险的。

03

保险理财和银行理财，现都收到**银**管理监督，都是不允许刚性兑付的。但是保险理财产品投资时间较长，封闭期内可以提前支取但会造成本金损失，而银行理财提前支取，本金损失风险极低，最多损失点收益。如果你仅是为了投资理财，还是建议你选择短期理财，比如银行理财产品。

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