新一批储蓄国债利率又降了，是否值得买？

储蓄国债是利率相对较高的一种国债，不过其利率也在不断下降中。

根据**发行的一批储蓄国债的利率显示，3年期和5年期的利率分别为2.95%和3.07%。与上一批发行的储蓄国债相比利率下降了0.05%。如果与银行存款相比利率下降后的储蓄国债是否还值得买？

·首先要看与什么银行的存款相比，银行按股权性质来分，一般可分为国有银行、股份制银行、城商行、农商行等。国有银行的存款利率一般较低，3年期和5年期的挂牌利率仅为2.6%和2.65%，显然不如储蓄国债的利率高。股份制银行，3年期和5年期的挂牌利率**也不超过2.95%，同样不如储蓄国债的利率高。而城商行、农商行、农村信用社等大多数同期存款的利率应该会比储蓄国债的利率要高一些。

·其次要看跟什么存款类型相比，如果跟普通定期存款相比利率下降后的储蓄国债仍然比部分银行的存款利率高。可如果是跟大额存单相比，绝大部分银行的同期限大额存单，利率应该都会高于储蓄国债。有些银行推出的大额定期存款利率也有可能高于储蓄国债的利率。

比如某国有银行推出的5万元起存的定期存款，3年期和5年期的利率都可以达到3.2%，就看是否涉及提前支取。储蓄国债与银行存款在提前支取上有不同的计息方式，统一按活期利率计息。目前则按靠档利率计息，银行活期存款利率基本上是在0.25%-0.35%之间。而储蓄国债只要持有超过半年，利息就能达到0.35%以上。但持有不到半年，提前支取没有利息。

所以如果要考虑到提前支取，半年以上提前支取的买储蓄国债就不划算了，不到半年就提前支取。