面向中国大陆用户推广U卡的法律风险与政策隐患
在虚拟货币活动中，如何安全“出金”一直是备受关注的话题。U卡作为一种无需直接兑换即可消费的工具（也可以认为是“最安全的出金方式”），深受币圈用户的青睐。
然而，随着U卡的普及，许多人开始从事U卡推广业务。笔者经常在社群和平台上看到开卡优惠广告，甚至在大陆视频平台中也发现以科普U卡知识为名，实则引导用户添加私信购买开卡服务的内容。这些推广者究竟是收取发卡方佣金，还是赚取开卡人服务费，外界难以知晓。
本文旨在提示U卡推广的风险，尤其是面向**大陆用户推广时可能涉及的法律风险。
什么是U卡？
U卡即USDT银行卡，其核心逻辑是利用USDT这种稳定币的价格稳定性（USDT通常与美元挂钩），为用户提供一种稳定且方便的支付手段。例如，在咖啡店消费时，可以通过绑定U卡的支付软件完成支付。只需向卡内充值USDT，即可在线下实体场景中使用。
与BTC或ETH等波动性较大的加密货币不同，USDT作为稳定币更适合日常支付。此外，随着各地稳定币法案的相继出台，未来可能会出现更多类似的稳定币银行卡，而U卡正是其中的一种。
面向**大陆用户推广U卡的政策性风险
目前，部分U卡推广者并未接受项目方指派（即没有项目方为其推广活动买单或结佣），而是通过个人行为承接大陆居民的开卡需求，甚至是批量开卡需求。这种操作存在多方面的风险：
首先，根据**人民银行等部门发布的公告（如“924公告”）以及当前**判决可以看出，**大陆对加密货币与法币的兑换持否定态度。使用U卡进行虚拟货币买卖极易触碰我国外汇管理制度的“红线”。一旦办案机关认定推广者主观上对外汇买卖知情、纵容或变相支持，推广者可能构成“非法经营罪”的帮助犯。因此，面向**大陆居民推广U卡时，不得以法币兑换为噱头。
其次，作为U卡推广商，应注重对发卡机构的审查。这类似于KOL带单时需审查项目方的合法性。
目前，U卡发行方大致包括以下四类：
1. 银行直接发行。银行自身接受稳定币，并利用其支付网络和合规框架，为用户提供加密货币支付解决方案。
2. 银行与加密货币公司合作发行。由银行提供传统金融基础设施，第三方公司负责加密货币的管理和转换。
3. 专业加密支付公司独立发行。一些专注于加密货币支付的公司通过与Visa或MasterCard等支付网络合作，独立发行U卡。
4. SaaS模式合作发行。第三方支付公司通过SaaS（软件即服务）模式，为渠道商或其他金融服务提供商提供U卡发行平台。
因此，选择知名的U卡提供商至关重要，以确保资金安全。推广者应避免推荐小众甚至无牌照的服务商，因为这些公司即便不是资金盘，也可能因无法提供足够的资金保障和交易安全措施而导致财产损失。作为面向大陆用户的推广者，极有可能因此被以**立案。
**也是最重要的一点，U卡推广者不能认为“只要自己没有直接使用U卡，仅仅推广或**卡，就不构成犯罪”。
从轻的层面来看，一方面，部分U卡发行方并未计划对**大陆居民展业，推广者收集**大陆用户信息并协助开卡，可能违反境外**辖区关于冒领信用凭证的规定。另一方面，推广者在收集大陆居民信息时不可避免地需要承担个人信息保护的责任，若个人信息泄露达到**数量，可能被认定为犯罪。
从重的层面来看，U卡推广者代为开卡实际上是将发卡方的审查义务揽到自己身上。例如：开卡人提供虚假身份信息用于开卡，推广者协助完成，一旦发生**活动，依据大陆办案习惯，会推定协助开卡人员明知犯罪意图。又如，某大陆居民要求一次性开多张卡，显然存在突破外汇限额或其他非正常使用意图，推广者若协助完成，也可能牵涉到关联犯罪中。
小结
U卡等稳定币银行卡作为一种便捷的加密货币支付方式，未来或许会成为一种生活方式。但在当下，作为推广者，在推广时需谨慎选择发行商，并了解相关法律和合规要求。
我们非常不建议面向**大陆用户推广U卡，因其存在较高的政策性风险。即便未来大陆范围内的加密货币法律和监管框架更加宽松灵活，稳定币银行卡推广者也不应参与协助开卡环节，以免将发卡方应负的审查责任揽到自己身上。